آزاده رحمتی‌زاده، توسعه کسب و کار ویپاد – داتین / هوش مصنوعی (AI) در صنعت لندتک (LendTech) و تسهیلات مالی، نقش مهمی ایفا می‌کند و می‌تواند به بهبود فرایندها، کاهش ریسک‌ها و ارائه خدمات بهتر به مشتریان کمک کند. این فناوری به بانک‌ها، مؤسسات مالی و شرکت‌های فین‌تک کمک می‌کند تا فرایندهای تسهیلات‌دهی را سریع‌تر، دقیق‌تر و با هزینه کمتر انجام دهند.
پیشنهادات هوشمند برای اعطای تسهیلات براساس اعتبارسنجی افراد، می‌تواند به‌طور قابل توجهی به بهبود عملکرد و کارایی صنعت بانکداری کمک کند. این پیشنهادات می‌توانند براساس چندین عامل کلیدی ارائه شوند که به‌صورت دقیق و هوشمندانه توسط الگوریتم‌های هوش مصنوعی تحلیل می‌شوند.
اعتبارسنجی هوشمند در تسهیلات، نیازمند مجموعه‌ای از اطلاعات جامع و متنوع است تا بتواند ارزیابی دقیقی از وضعیت مالی و ریسک اعتباری مشتریان ارائه دهد. این اطلاعات به‌طور کلی شامل داده‌های مالی، رفتاری و جمعیت‌شناختی می‌شود:
سوابق مالی
تاریخچه تسهیلات: ارزیابی رفتارهای مالی گذشته از‌جمله سابقه دریافت تسهیلات، مدت بازپرداخت و وضعیت بازپرداخت از نظر پرداخت‌های به‌موقع یا موخر، نکول‌ها و تسویه‌های انجام شده.
تراکنش‌های بانکی: تحلیل تراکنش‌های بانکی گذشته، میزان درآمدها و هزینه‌ها، الگوهای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری و همچنین پرداخت به‌موقع قبوض.
توان مالی و درآمدی
سطح درآمد: بررسی میزان درآمد ماهانه یا سالانه فرد، هزینه‌ها، مانده حساب‌ها و الگوهای مالی و سنجش تناسب آن با میزان تسهیلات درخواستی.
پایداری درآمد: ارزیابی پایداری درآمد فرد با توجه به مدت زمان اشتغال و ثبات شغلی
تراکنش‌های کارت اعتباری: میزان استفاده از کارت اعتباری، پرداخت‌های ماهانه و موجودی‌های معوق
سوابق اعتباری
نمره اعتباری سنتی: استفاده از نمرات اعتباری ارائه شده توسط موسسات اعتبارسنجی که نشان‌دهنده اعتبار مالی فرد براساس سوابق پرداخت وام‌ها، استفاده از کارت اعتباری و مدیریت بدهی‌ها است.
نمره اعتباری هوشمند: استفاده از الگوریتم‌های پیشرفته هوش مصنوعی برای تحلیل داده‌های مالی و رفتاری بیشتر و ارائه نمرات اعتباری دقیق‌تر.
اطلاعات تکمیلی و پیش‌بینی‌های مالی
پیش‌بینی‌های مالی آینده: استفاده از الگوریتم‌های پیش‌بینی برای ارزیابی توانایی فرد در بازپرداخت تسهیلات در آینده.
شاخص‌های اقتصادی و بازار: تحلیل شاخص‌های اقتصادی و وضعیت بازار برای ارائه پیشنهادات تسهیلاتی که با شرایط اقتصادی هم‌خوانی داشته باشند.
داده‌های اجتماعی و فناوری
اطلاعات شبکه‌های اجتماعی: برخی الگوریتم‌های پیشرفته ممکن است از اطلاعات مربوط به فعالیت‌های اجتماعی و حرفه‌ای مشتریان استفاده کنند.
رفتارهای آنلاین: بررسی الگوهای جستجو، خرید و فعالیت‌های آنلاین
اطلاعات شخصی و هویتی
اطلاعات جمعیت‌شناختی: استفاده از اطلاعاتی مانند سن، جنسیت، وضعیت تاهل و محل سکونت ممکن است به تحلیل ریسک کمک کند.
جمع‌آوری و تحلیل داده‌ها: اطلاعات هویتی صحیح و معتبر به همراه شناسایی الگوهای رفتاری و مالی، به جمع‌آوری اطلاعات جامع از مشتریان کمک می‌کند.
پایش مستمر و بهروزرسانی
با تغییر شرایط مالی و رفتاری فرد، پیشنهادات الگوریتم‌های هوش مصنوعی نیز بهروزرسانی می‌شوند تا همواره با وضعیت فعلی مشتری هماهنگ باشند.
با توجه به تمامی موارد مطرح شده، این رویکرد هوشمندانه به بانک‌ها و موسسات مالی کمک می‌کند تا خدمات بهتری به مشتریان ارائه دهند، ریسک اعتباری خود را کاهش دهند و رضایت مشتریان را افزایش دهند.
استفاده از هوش مصنوعی می‌تواند به تجزیه و تحلیل این داده‌ها کمک کند تا پروفایل اعتباری دقیقی از مشتریان تهیه شود و تصمیمات بهتری در زمینه اعطای تسهیلات اتخاذ شود. همچنین مشتریان نیز با دریافت پیشنهادات دقیق و متناسب با نیازها و شرایط مالی خود، تجربه بهتری از خدمات بانکی خواهند داشت.
نقش AI در ارتقای سواد مالی و استفاده بهینه از تسهیلات
ارتقای سواد مالی با استفاده از هوش مصنوعی (AI) در اپلیکیشن‌های بانکی می‌تواند از چندین روش انجام شود. این روش‌ها می‌توانند به کاربران کمک کنند تا دانش و مهارت‌های مالی خود را بهبود دهند و از خدمات بانکی به‌صورت بهینه‌تر استفاده کنند.
چت‌بات‌ها و دستیارهای مجازی
پاسخ‌گویی به سوالات مالی: چت‌بات‌های هوشمند می‌توانند به‌صورت آنی به سوالات مالی کاربران پاسخ دهند و اطلاعاتی درباره مدیریت پول، انواع تسهیلات، شرایط و مقررات وام‌ها و نحوه بازپرداخت آنها ارائه دهند.
آموزش‌های مرحله‌به‌مرحله: چت‌بات‌ها و دستیارهای مجازی می‌توانند آموزش‌های مرحله‌به‌مرحله را در زمینه‌های مختلف مالی مانند بودجه‌بندی، سرمایه‌گذاری و پس‌انداز ارائه کنند.
تحلیل و پیشنهادات شخصی‌سازی شده
توصیه‌های مالی: با تحلیل داده‌های مالی و رفتاری کاربران، AI می‌تواند توصیه‌های مالی شخصی‌سازی شده ارائه دهد که شامل بهترین روش‌های بهبود مدیریت مالی کاربران، مدیریت پول، پس‌انداز و استفاده از تسهیلات مالی است.
پیش‌بینی و هشدارهای مالی: AI می‌تواند به کاربران در پیش‌بینی هزینه‌ها و درآمدهای آینده کمک کند و هشدارهایی را درباره احتمال بروز مشکلات مالی یا فرصت‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ارائه دهد.
برنامه‌های پاداش و انگیزشی
تشویق به رفتارهای مالی مثبت: با استفاده از AI می‌توان برنامه‌های انگیزشی و ارائه پاداش طراحی و کاربران را به پس‌انداز، بازپرداخت به موقع وام‌ها و مدیریت بهتر پول، تشویق کرد.
گیمیفیکیشن: با استفاده از مفاهیم گیمیفیکیشن، AI می‌تواند تجربه یادگیری مالی را جذاب‌تر و تعاملی‌تر کند و کاربران را به یادگیری مستمر و بهبود مهارت‌های مالی ترغیب کند.
آموزش‌های شخصی‌سازی شده
محتوای آموزشی متناسب با نیازها: با تحلیل داده‌های کاربر، اپلیکیشن می‌تواند محتوای آموزشی متناسب با نیازهای مالی و سطح دانش کاربر ارائه کند. به‌عنوان مثال، ویدئوها، مقالات و اینفوگرافیک‌های آموزشی درباره مدیریت پول، بودجه‌بندی و پس‌انداز.
با این روش، اپلیکیشن‌های افتتاح حساب می‌توانند نقش مهمی در بهبود سواد مالی و ارتقای آگاهی مردم ایفا کنند و افراد را به استفاده بهینه از تسهیلات مالی و مدیریت بهتر منابع خود ترغیب کنند. این رویکرد هوشمندانه نه‌تنها به ارتقای سواد مالی کاربران کمک می‌کند، بلکه به افزایش رضایت و اعتماد آنها به بانک‌ها و موسسات مالی نیز منجر می‌شود.
هشدارهای مالی هوشمند
هشدارهای مالی هوشمند می‌توانند نقش مهمی را در ارتقای سواد مالی و بهبود مدیریت مالی مشتریان ایفا کنند. این هشدارها به مشتریان کمک می‌کنند تا به‌موقع اقدام کنند و از بروز مشکلات مالی جلوگیری کنند.
هشدارهای موجودی حساب
کاهش موجودی به زیر حد مجاز: این هشدار مربوط به زمانی است که موجودی حساب به زیر یک حد تعیین شده می‌رسد تا از برداشت‌های بیش از حد و هزینه‌های اضافه جلوگیری شود.
موجودی منفی: اطلاع‌رسانی فوری در صورت منفی شدن موجودی حساب، برای جلوگیری از هزینه‌های اضافی و اصلاح وضعیت مالی.
هشدارهای مربوط به تراکنش‌ها
تراکنش‌های غیرعادی: هشدار درباره تراکنش‌های بزرگ یا غیر‌معمول که ممکن است نشانه‌ای از تقلب باشد.
تراکنش‌های مکرر کوچک: اطلاع‌رسانی در مورد تراکنش‌های مکرر کوچک می‌تواند به پیگیری هزینه‌ها و شناسایی الگوهای مصرف کمک کند.
هشدارهای پرداخت قبوض و اقساط
موعد پرداخت قبوض: یادآوری پرداخت قبوضی مانند آب، برق، تلفن و… برای جلوگیری از جریمه‌های دیرکرد.
موعد پرداخت اقساط وام‌ها: هشدار زمان پرداخت اقساط وام‌ها برای جلوگیری از نکول و هزینه‌های اضافی.
هشدارهای بودجه‌بندی
بیش از حد خرج کردن در یک دسته‌بندی: هشدار و اطلاع‌رسانی در‌زمانی که هزینه‌ها در یک دسته‌بندی خاص (مثلا خریدهای غیر‌ضروری) از حد تعیین شده بیشتر می‌شود.
رسیدن به سقف بودجه ماهانه: اطلاع‌رسانی در‌زمانی که هزینه‌های کلی به سقف بودجه ماهانه نزدیک می‌شود.
هشدارهای فرصت‌های مالی
فرصت‌های پس‌انداز: اطلاع‌رسانی در مورد فرصت‌های پس‌انداز مانند پیشنهادهای ویژه بانک‌ها، حساب‌های با نرخ بهره بالاتر، یا تخفیف‌های خرید.
فرصت‌های سرمایه‌گذاری: هشدار درباره فرصت‌های سرمایه‌گذاری جدید براساس پروفایل ریسک و اهداف مالی کاربر.
هشدارهای بهبود اعتبار
نمره اعتباری: اطلاع‌رسانی دوره‌ای درباره تغییرات نمره اعتباری و توصیه‌هایی برای بهبود آن.
رفتارهای موثر بر اعتبار: هشدار درباره رفتارهای مالی که می‌تواند تاثیر منفی بر نمره اعتباری داشته باشد، مانند پرداخت دیرهنگام اقساط.
این هشدارها، زمانی که به‌صورت هوشمندانه و شخصی‌سازی شده ارائه شوند، می‌توانند به مشتریان کمک کنند تا از منابع مالی خود بهتر استفاده کنند، از بروز مشکلات مالی جلوگیری کرده و در نهایت سواد مالی خود را ارتقا دهند.
تیم ویپاد در‌حال‌حاضر، با هدف هوشمند‌سازی بخش اعتبارسنجی، گزارش کاملی از میزان بدهی تسهیلاتی، چک‌های برگشتی، بدهی کارت‌های اعتباری و رفتار مالی کاربر را در سیستم بانکی کشور ارائه می‌دهد. از سوی دیگر، ویپاد با آگاهی‌رسانی در رابطه با شرایط انواع تسهیلات با استفاده از بات هوشمند، در لحظه نیاز مخاطب و همچنین اطلاع‌رسانی سررسید بازپرداخت‌ها، توانسته آگاهی مخاطب را از اتفاقات جاری بالا برده و به او در جهت دریافت بهینه تسهیلات، مطابق با نیازها و همچنین حفظ رتبه اعتباری او کمک کند. سازوکار اعطای امتیاز به‌ازای موجودی‌های روزانه در بخش باشگاه مشتریان که منجر به دریافت تسهیلات گسترده‌تر می‌شود نیز از جمله راهکارهای هوشمند ویپاد در این حوزه است.
ویپاد به زودی آموزش مشتریان متناسب با نیاز آنها و با استفاده از محتواهای ویدیویی را اجرا خواهد کرد. ارائه پیشنهاد سبد تسهیلاتی و صندوق‌های سرمایه‌گذاری به مشتریان براساس موجودی حساب و رفتار مالی چند ماهه آنان از دیگر خدماتی هستند که ویپاد در آینده نزدیک ارائه خواهد کرد.
ثبت دیدگاه