دایرکت دبیت یا پرداخت مستقیم چیست؟

دایرکت دبیت یا به معنای تحت‌الفظی «برداشت مستقیم»، راهکاری غیرمتمرکز و نوآورانه در حوزه پرداخت‌های آنلاین است که به کاربران اجازه می‌دهد تا از طریق قراردادی که با یک کسب‌وکار خاص منعقد می‌کنند، امکان پرداخت خودکار از حساب بانکی‌شان را فراهم کنند. در این روش، کاربران می‌توانند سقف مبلغ، تعداد تراکنش‌ها و زمان سررسید

پرداخت‌ها را از قبل تعیین کنند. به‌عبارت دیگر، دایرکت دبیت به‌صورت هم‌زمان به کسب‌وکارها و کاربران نهایی خدمات ارائه می‌دهد و این امکان را به آنها می‌دهد که پرداخت‌های تکرارشونده و زمان‌بندی‌شده را به‌راحتی و بدون نیاز به اقدامات دستی انجام دهند.

تاریخچه دایرکت دبیت در ایران

در ایران، دایرکت دبیت با نام «پرداخت مستقیم» شناخته می‌شود و سابقه طولانی ندارد. این راهکار برای اولین بار در سال ۱۳۹۸ معرفی شد و ابتدا به‌عنوان راه‌حلی برای پرداخت خودکار عوارض آزادراهی مورد استفاده قرار گرفت. به‌مرور زمان و با استقبال گسترده کاربران و کسب‌وکارهای مالی، دایرکت دبیت به‌عنوان یک راهکار بانکی مستقل، وارد اکوسیستم پرداخت الکترونیک کشور شد.

فرایند پرداخت مستقیم چگونه عمل می‌کند؟

روش کار دایرکت دبیت به این صورت است که ابتدا شرکت ارائه‌دهنده زیرساخت پرداخت مستقیم، با بانک‌های مختلف قرارداد همکاری می‌بندد. این قراردادها به شرکت امکان می‌دهند تا با استفاده از API سرویس دایرکت دبیت هر بانک، خدمات پرداخت مستقیم را برای مشتریان همان بانک فراهم کند. در مرحله بعد، کسب‌وکارهایی که محصولات یا خدمات خود را به‌صورت آنلاین به کاربران ارائه می‌دهند، مانند تاکسی‌های اینترنتی، سوپر اپلیکیشن‌ها، نئوبانک‌ها و… با شرکت ارائه‌دهنده دایرکت دبیت قرارداد همکاری بسته و این سرویس را در بر بستر وب‌سایت و اپلیکیشن خود به کاربران ارائه می‌کند.

در این روش، کاربران پس از یک‌بار احراز هویت و فعال‌سازی این سرویس به‌صورت آنلاین، می‌توانند با تنها یک کلیک یا حتی بدون کلیک پرداخت‌های خود را انجام دهند. کل این فرایند در عرض چند ثانیه انجام می‌شود و سرعت و سهولت این روش باعث می‌شود تجربه‌ای جذاب و لذت‌بخش برای کاربران به وجود بیاید.

مزایای دایرکت دبیت برای کسب‌وکارها

یکی از مزایای بزرگ دایرکت دبیت برای کسب‌وکارها، امکان پیش‌بینی دقیق درآمدهای ماهانه و سالانه است. این امکان به دلیل زمان‌بندی دقیق پرداخت‌ها و اتوماسیون فرایند تراکنش‌ها به وجود می‌آید. در مقایسه با دیگر روش‌های پرداخت آنلاین، دایرکت دبیت به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا جریان نقدینگی پایدارتری داشته باشند.

کسب‌وکارهای مناسب برای پیاده‌سازی دایرکت دبیت

با توجه به ویژگی‌های خاص دایرکت دبیت، این راهکار بیشتر برای کسب‌وکارهایی مناسب است که مدل درآمدی آنها مبتنی بر تراکنش‌های خرد روزانه یا پرداخت‌های دوره‌ای است. در ادامه به چند نمونه از این نوع کسب‌وکارها اشاره می‌شود:

کسب‌وکارهای آنلاین با تراکنش‌های پرتکرار و خرد روزانه: کسب‌وکارهایی که با این دسته از تراکنش‌ها سروکار دارند، از جمله تاکسی‌های اینترنتی، پلتفرم‌های سفارش غذا و سوپراپلیکیشن‌ها می‌توانند با استفاده از دایرکت دبیت، تجربه پرداخت راحت‌تری برای کاربران خود فراهم کنند.

کسب‌وکارهای مبتنی بر حق اشتراک: مدل کسب‌وکارهای مبتنی بر پرداخت‌های دوره‌ای مانند سامانه‌های پرداخت قبوض، لندتک‌ها، پلتفرم‌های پخش آنلاین فیلم و سریال و ارائه‌دهندگان خدمات اینترنتی به‌شدت با دایرکت دبیت هم‌خوانی دارد. در این مدل، کاربران با بستن قراردادی، ماهانه یا سالانه مبلغ مشخصی را از حساب بانکی‌شان به‌طور خودکار برای تمدید اشتراک، پرداخت اقساط یا خدمات دیگر پرداخت می‌کنند.

کسب‌وکارهای ارائه‌دهنده خدمات شارژ خودکار: برخی کسب‌وکارها که خدمات شارژ خودکار ارائه می‌دهند، مانند شارژ خودکار سیم‌کارت‌های اعتباری یا شارژ کیف پول‌های آنلاین، نیز می‌توانند از دایرکت دبیت بهره ببرند. در این حالت، به‌محض رسیدن موجودی کاربر به حداقل مقدار تعیین‌شده، سیستم به‌صورت خودکار حساب او را به مبلغ دلخواه شارژ می‌کند.

امنیت و کنترل کاربران در دایرکت دبیت

یکی از ویژگی‌های مهم دایرکت دبیت این است که کاربران کنترل کاملی بر تراکنش‌های خود دارند. هر کاربر می‌تواند سقف مبلغ و تعداد تراکنش‌ها را مشخص کند و هر زمان که بخواهد، این تنظیمات را تغییر داده یا لغو کند. درخواست‌های پرداخت نیز با استفاده از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته به بانک‌ها ارسال می‌شود، بنابراین اطلاعات کاربران در محیطی امن و محافظت‌شده منتقل می‌شود.

دایرکت دبیت با استفاده از تکنولوژی‌های پیشرفته رمزنگاری و تأیید هویت، اطمینان حاصل می‌کند که پرداخت‌ها به‌صورت امن و بدون هیچ‌گونه خطر احتمالی انجام شوند. این ویژگی‌ها به کاربران امکان می‌دهد با اطمینان بیشتری از این سرویس استفاده کنند.

مزایای دایرکت دبیت برای کاربران نهایی

برای کاربران نهایی این روش به دلیل راحتی و سرعتی که ارائه می‌دهد، جذابیت زیادی دارد. کاربران می‌توانند تنها با چند تنظیم ساده، پرداخت‌های مکرر خود را مدیریت کرده و دیگر نگران فراموشی یا دیرکرد در پرداخت نباشند.

استفاده از دایرکت دبیت، تجربه پرداختی ساده و بدون دردسر را برای کاربران به ارمغان می‌آورد. پس از یک‌بار فعال‌سازی این روش، کاربران دیگر نیازی به ورود اطلاعات کارت بانکی یا انجام مراحل طولانی پرداخت ندارند. علاوه بر این، به دلیل زمان‌بندی دقیق پرداخت‌ها، کاربران می‌توانند مطمئن باشند که هیچ‌گاه پرداخت‌های مهم خود را فراموش نخواهند کرد.

برای مثال، پرداخت‌های ماهانه قبوض، اشتراک‌ها و اقساط وام، به‌طور خودکار انجام می‌شود و کاربران نیازی به پیگیری مستمر این موارد ندارند. این مسئله به‌ویژه برای افرادی که تراکنش‌های متعددی در طول ماه دارند، بسیار مفید است.

در پایان می‌توان جمع‌بندی کرد که دایرکت دبیت یا پرداخت مستقیم، یکی از راهکارهای نوین و مؤثر در حوزه پرداخت‌های آنلاین در ایران است که هم به کسب‌وکارها و هم به کاربران نهایی مزایای زیادی ارائه می‌دهد. این روش با سرعت، راحتی و امنیت بالایی که فراهم می‌کند، می‌تواند به یکی از روش‌های اصلی پرداخت آنلاین در کشور تبدیل شود. با رشد و توسعه زیرساخت‌های بانکی و مالی، انتظار می‌رود که در سال‌های آینده استفاده از دایرکت دبیت به شکل گسترده‌تری در ایران رواج یابد و به کاربران کمک کند تا پرداخت‌های خود را به شکلی هوشمندانه‌تر و ساده‌تر مدیریت کنند.

راه پرداخت – رسانه فناوری‌های مالی ایران